金融标准知识普及

　　（一）标准基础知识

　　1.标准

　　为了在一定的范围内获得最佳秩序，经协商一致制定并由公认机构批准，共同使用和重复使用的一种规范性文件称为标准。

　　2.标准化

　　为了在一定的范围内获得最佳秩序，对现实问题或潜在问题制定共同使用和重复使用的条款的活动。包括制定、发布和实施标准的过程。

　　3.标准的分类

　　依照《中华人民共和国标准化法》，我国标准包括强制性标准、推荐性标准和团体标准、企业标准。

　　对保障人身健康和生命财产安全、国家安全、生态环境安全以及满足经济社会管理基本需要的技术要求，应当制定强制性国家标准。强制性国家标准由国务院批准发布或者授权批准发布。

　　对满足基础通用、与强制性国家标准配套、对各有关行业起引领作用等需要的技术要求，可以制定推荐性国家标准。对没有推荐性国家标准、需要在全国某个行业范围内统一的技术要求，可以制定行业标准。行业标准由国务院有关行政主管部门制定，报国务院标准化行政主管部门备案。为满足地方自然条件、风俗习惯等特殊技术要求，可以制定地方标准。行业标准、地方标准是推荐性标准。

　　依法成立的社会团体可以制定团体标准。国务院标准化行政主管部门会同国务院有关行政主管部门对团体标准的制定进行规范、引导和监督。

　　企业可以根据需要自行制定企业标准，国家鼓励企业制定高于推荐性标准相关技术要求的企业标准。

　　（二） 金融标准基础知识

　　1.金融标准化

　　金融标准化是标准化在金融领域中的具体表现，包括：术语、数据元、符号、代码、文件格式的要求；通信、数据处理、安装和通用报文等方面的应用要求；金融产品的要求；金融活动中的管理、运营和服务要求等。涵盖了金融行业的方方面面。

　　2.金融标准的作用

　　金融标准是金融业健康发展的重要支撑，在推动金融支持实体经济发展、深化金融改革、加强金融监管以及防范金融风险等方面发挥着重要作用。

　　（1）金融标准助力提升普惠金融服务水平

　　为满足人民群众日益增长的金融服务需求，不断提升银行网点服务水平，2015年，人民银行会同国家标准化主管部门组织消费者协会、标准研究机构、商业银行制定并发布《银行营业网点服务基本要求》、《银行营业网点服务评价准则》、《银行业客户服务中心服务评价指标规范》和《银行业客户服务中心基本要求》四项国家标准，规定了银行网点及客户服务中心在服务管理、服务效率等方面的基本要求, 提出了统一的评价指标，既为消费者衡量银行服务质量提供了标尺，又为银行提升服务水平设定了达标线。通过标准贯标、对标、达标和认证试点，网点服务环境得到优化、服务功能不断完善、服务效率显著提高，员工服务客户的积极性和主动性大幅提高，客户等候时间显著降低，消费者满意度大幅提高。

　　（2）金融标准助力保护消费者权益

　　高效便民的金融消费者投诉受理、处理机制是保护金融消费者合法权益的重要手段，也是完善的金融消费者权益保护体系不可或缺的组成部分。金融消费者投诉数据能及时有效地反映金融消费者对金融产品和服务的意见和需求，也能较为充分地反映金融监管政策和金融机构内控制度的落地和执行情况。

　　人民银行和银保监会联合制定的《金融消费者投诉统计分类及编码 银行业金融机构》行业标准的发布实施，标志着在我国金融行业首次建立了科学、统一的金融消费者投诉分类标准，对提高投诉处理效率和投诉数据分析的准确性至关重要，是切实保障金融消费者合法权益，加强金融为民的具体行动。标准的出台和实施，有利于金融消费者维护其合法权益，增强其对金融产品和服务的获得感和满意度；有利于金融机构提高管理水平和提升服务质量，增强市场竞争力；有利于促进银行业持续健康发展，满足人民群众日益增长的金融服务需求。

　　（3）金融标准助力提升金融科技发展和风险防控水平

　　进入21世纪，移动互联网、云计算、大数据、人工智能等技术突飞猛进，与金融业务深度融合，催生出移动支付、智能投顾等金融科技新业态，给金融业高质量发展带来前所未有的重要机遇。金融科技标准供给的持续加强，保障了移动支付的健康快速发展，不断提升人民群众获得感，让人民群众享受到更智能化的金融消费体验和更便捷高效的“指尖银行”服务。

　　2012年至今，人民银行联合相关部门围绕移动支付制定发布了约50项金融标准，涵盖标识编码、安全规范、接口要求等各个环节，同时采用“金融标准+检测认证”方式，规范事前准入和事中监管并做到风险可控，支持我国移动支付快速发展，不断为群众提供高效、便捷、安全的移动支付服务。人民银行先后制定发布了《中国金融移动支付 检测规范 第3部分：客户端软件》《移动金融客户端应用软件安全管理规范》等多项金融科技标准，充分发挥标准在金融科技应用与发展方面的规范引领作用，有效推动金融与信息技术融合发展，满足互联网时代高并发、大流量、多频次的金融交易需求，给人民群众提供兼顾安全和便捷的金融服务。

　　（4）金融标准助力提升金融网络安全风控水平

　　金融安全是金融发展的基础，不仅事关金融稳定，更关系到人民群众切身利益。金融业务高度依赖信息技术，金融网络安全标准是确保金融信息安全、降低运行风险的有效工具。

　　人民银行先后发布实施《网上银行系统信息安全通用规范》、《个人金融信息保护技术规范》等标准，为保护人民群众财产安全、提升人民群众安全感提供标准支撑。金融网络安全标准有助于提升金融网络安全防护水平，促进金融服务数字化发展，最大程度保障金融信息主体的合法权益。

　　3.中国金融标准化技术组织

　　全国金融标准化技术委员会（SAC/TC180）（CFSTC，以下简称金标委）是国家标准化管理委员会授权，在金融领域内从事全国性标准化工作的技术组织，负责金融业标准化技术归口管理工作和国际标准化组织中银行与相关金融业务标准化技术委员会（ISO/TC68、TC222）的归口管理工作。国家标准化管理委员会委托中国人民银行对金标委进行领导和管理。

　　4.金融业标准化“十三五”规划发布

　　2017年5月26日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家标准化管理委员会联合发布“十三五”期间金融业标准化规划，提出“十三五”期间金融业标准化的指导思想、基本原则、发展目标、主要任务、重点工程和保障措施。主要任务：建立新型金融业标准体系，强化金融业标准实施，建立金融业标准监督评估体系，持续推进金融国际标准化。重点工程：金融风险防控标准化工程、绿色金融标准化工程、互联网金融标准化工程、金融标准认证体系建设工程、金融标准化基础能力建设工程。

　　（三）昆仑银行标准化建设情况

　　“十三五”期间，昆仑银行以构建体系优化、执行有力、服务引领、创造价值的集成模式企业标准体系为总体目标，以全面合规、协调统一、追赶标杆、动态调整为基本原则，初步建立全面覆盖、合规有据、功能适用的统一标准体系。我行严格贯彻落实已发布的金融标准，大力推进内部标准及管理机制建设，成立了标准化管理委员会，完善了标准化工作机制，实现了企业标准自我声明公开零突破，金融标准实施取得了初步成效，金融标准化工作在促进我行业务经营健康发展方面发挥了重要的作用。

　　2020年，我行积极参与人行组织的企业标准“领跑者”活动，围绕移动金融客户端应用软件安全，以有效性和适用性为原则，将先进科技成果转化为标准，制定发布《昆仑银行移动金融客户端应用软件规范》，促进移动端业务安全可靠运行，不断提升服务实体经济和防范金融科技风险的能力。